5.给有意在德国买房的中国投资者：关于房产贷款

欧洲央行近年来的政策方向，除了导致欧洲房贷利率稳步下降之外，更使得购置房产的门槛降低不少。在德国，房贷利率与国债收益率密切相关。因此，由于近几年德国政府债券收益率近乎为零，这样的发展结果对投资者来说，更显得欧元融资别具吸引力。不仅如此，因租金收入以欧元计算，可有效降低房产投资的汇率风险。绝大多数人在德国买房也会申请房屋贷款，而值得一提的是，在德国，5 至30 年期固定房贷利率的条件非常常见，不但大幅降低投资人的利率风险，更让投资人获益不少。

反之，许多德国银行在面临非德国纳税人或非德国居民申请房贷时遇到不少困难，其中也包含中国投资者。这里的「非德国纳税人」丶或「非德国当地居民」指的是只有海外收入但有意在德国买房的人。也因为目前只有少数银行接受外国人申请房贷，对银行来说，只有持永久居留证或永久职业证者，才可享有与德国当地居民相等的贷款条件。对外国投资人者来说，贷款总额及贷款银行将会是投资德国房产的重要考量因素。

固定利率: 5年和10年

“中国投资者有机会从欧元的超低利率中获利“

德国在2016 年初通过“住房房贷准则”前，对外国人提供贷款的限制并不多。原先，若贷款额度不超过房产价值的60％，银行可免除要求财力证明。这样的规定对外国人来说相当优惠，但现在这条简易优惠规定也被「新住房房贷准则」所取代。现行规定银行需针对每个不同个案，依次审查申请人的背景，特别是财务收入方面。

最新：德国房地产贷款相关规定

尽管限制提高，有意投资德国房产的中国人仍可通过部分德国银行取得优惠房贷。有意申请贷款的中国投资者，需符合以下条件：

一般银行是不接受外国人贷款额度超过房屋买价50%以上。还有10-13%买房时的额外费用不被列入贷款总额计算。
在计算偿还贷款的能力时，银行不会考虑您来自中国的收入。这就表示预期的租金收入必须要完全足以支付贷款的还款率。
银行手续均需在银行现场办理，包括：审核身份及贷款合同签核都必须在申请贷款的德国银行办理。也就是说，您需要亲自到德国现场办理一切手续。
申请人需具备流利德语能力，或者由认证的翻译陪同随行。这是银行为确保贷款申请人充分了解自身义务丶以及贷款合同。
贷款申请人须提供您本身财务状况资料丶以及任何私人情况，例如：雇佣合同，工作收入，国籍身份，以供银行审批。

虽然目前德国对中国投资人的房贷要求丶注意事项繁多，但鉴于目前德国非常优惠的房贷条件，投资人仍能从中获利不少。如果您希望我们协助寻找可配合房贷申请的银行，以我们与各银行多年的合作经验，绝对能为您找到合适的合作银行。同时我们也将协助您申请房贷，为了让您更清楚了解所有程序丶手续的详细内容，我们也将一并提供所有重要合同文件的翻译。